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Caixa usa experiência do Desenrola Brasil para facilitar renegociação do FIES

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Durante a Febraban Tech deste ano, um evento destacado contou com a participação de Rafael Arena, superintendente nacional da Caixa, voltado para crédito comercial para Pessoa Física e transformação digital. Arena revisitou os resultados impressionantes alcançados através do programa Desenrola, iniciativa da Caixa para renegociação de contratos.

A renegociação, que começou no dia 18 de março e se estendeu até 20 de maio, teve como alvo os contratos do Financiamento Estudantil (FIES). Em apenas algumas semanas, esta manobra estratégica permitiu a renegociação de 230 mil contratos, envolvendo um montante que ronda os R$ 7,5 bilhões.

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Fundo de Financiamento ao Estudante do Ensino Superior. – Divulgação

O que é o programa Desenrola?

O Desenrola, criado pela Caixa, é uma ferramenta que permite a renegociação de dívidas diretamente pelo aplicativo do banco. A principal vantagem apresentada por Arena é a democratização do acesso a essa renegociação, tendo em vista que a média dos valores renegociados gira em torno de R$ 300. Essa característica permite que mais consumidores possam resolver suas pendências financeiras de maneira prática e descomplicada.

Impacto do Desenrola no FIES e expectativas futuras

Segundo Rafael Arena, o sucesso do Desenrola na renegociação dos contratos do FIES abre portas para novas aplicabilidades do programa. No entanto, o diretor de economia, regulação prudencial e riscos da Febraban, Rubens Sardenberg, pontuou que os resultados poderiam ter sido ainda melhores com uma divulgação mais efetiva, principalmente entre o público negativado, que enfrenta situações financeiras mais complexas.

Sardenberg também ressalva que um dos desafios é evitar o chamado “risco moral”, onde a expectativa de novas renegociações no futuro pode desencorajar os devedores a regularizarem suas situações imediatamente, esperando sempre por uma nova oportunidade.

Quais são os benefícios dessa renegociação para os estudantes?

  • Facilidade de Acesso: Renegociação realizada inteiramente através do aplicativo, facilitando o processo para os usuários.
  • Redução de Dívidas: Permite a renegociação de dívidas que poderiam acumular juros, tornando-as mais gerenciáveis.
  • Evita o Superendividamento: Ajuda na prevenção ao superendividamento de estudantes que já enfrentam desafios financeiros.

Com a renovação bem-sucedida de tantos contratos em um período curto, a Caixa demonstra não apenas eficiência, mas também uma visão mais acessível e democrática da gestão de dívidas. Futuramente, a expectativa é que mais produtos e serviços possam se beneficiar desta experiência, ampliando as oportunidades de renegociação para outros públicos em diferentes situações.