Golpe do ‘PIX Errado’: Saiba Como os Criminosos Agem e Como Não Ser Enganado!

Nos últimos anos, o uso do PIX revolucionou a forma como realizamos transações financeiras. O sistema de pagamentos instantâneos, implementado pelo Banco Central do Brasil (BC), trouxe agilidade e praticidade. No entanto, como qualquer tecnologia, também atraiu a atenção dos criminosos. O golpe do “PIX errado” tem se proliferado, e é crucial entender como os fraudadores agem para evitar ser vítima dessa modalidade de crime.

Normalmente, o dinheiro da vítima passa por uma ou várias “contas-mula”, usadas para dividir e transferir os recursos, dificultando o rastreio por parte das instituições financeiras. De lá, os valores chegam aos fraudadores ou são convertidos em ativos digitais. Mas como exatamente essa fraude acontece e o que podemos fazer para nos proteger? Vamos explorar em detalhes esses aspectos a seguir.

Como a Fraude do PIX Acontece?

Segundo Cleber Martins, da ACI Worldwide, há dois caminhos principais pelos quais as técnicas de engenharia social se transformam em um golpe bem-sucedido:

• Convencimento: O criminoso convence a vítima de que aquele é um bom negócio ou que um pagamento precisa ser feito urgentemente.
• Confiança herdada: O golpista clona WhatsApp de familiares ou amigos da vítima e pede dinheiro, ou estabelece algum vínculo de confiança para enganar a vítima.

Martins destaca que criminosos estão começando a usar inteligência artificial para tornar as conversas mais convincentes. Este tipo de crime, baseado na confiança herdada, é o que mais cresce atualmente.

Quais são as Principais Fraudes com PIX no Brasil?

Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), as principais tentativas de golpes utilizando o PIX como meio de pagamento são:

• Golpe do falso funcionário de banco: O fraudador se passa por funcionário do banco e solicita que a vítima execute uma série de ações, como cadastrar uma chave PIX ou fazer um teste para regularizar um cadastro.
• Golpe do falso recibo: Criminosos forjam recibos de PIX falsos para enganar a vítima, fazendo-a acreditar que recebeu um pagamento que na verdade não ocorreu.
• Golpe do falso WhatsApp: Mensagens são enviadas pelo app de mensagens, fingindo ser de uma empresa onde a vítima tem cadastro, pedindo o código de segurança recebido por SMS.
• Golpe do falso leilão: Sites falsos anunciam produtos a preços atraentes, pedindo adiantamentos via PIX, mas nunca entregam as mercadorias.
• Golpe do acesso remoto: Conhecido como “Golpe da Mão Fantasma”, envolve o envio de links que instalam malware no dispositivo da vítima, dando acesso aos dados pessoais dela.

O Que o Sistema Financeiro tem Feito para Prevenir Fraudes?

Os bancos têm investido massivamente em campanhas de conscientização e ações de marketing para educar a população. A Febraban alerta para a importância de “parar, pensar e desconfiar” sempre que se recebe uma solicitação de dados pessoais ou uma transação suspeita.

Para Cleber Martins, da ACI, são necessárias novas iniciativas das instituições financeiras além das ações do Banco Central. Ele menciona debates iniciados em junho de 2023 para melhorar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), recurso criado pelo PIX para facilitar devoluções em casos de fraude. A expectativa é que o MED 2.0 esteja em funcionamento no final de 2025, tornando o PIX ainda mais seguro.

Como se Proteger de Golpes com o PIX?

Mesmo com as campanhas de conscientização, é essencial que o consumidor adote algumas medidas de segurança:

1. Desconfie sempre: Cuidado com mensagens recebidas pedindo informações pessoais ou financeiras.
2. Verificação de Identidade: Confirme transações suspeitas ligando diretamente para o número oficial do banco.
3. Checar antes de transferir: Sempre verifique se o dinheiro realmente caiu na conta antes de concluir uma venda.
4. Segurança em aplicativos: Ative a verificação em duas etapas para aumentar a segurança no WhatsApp e outros aplicativos.
5. Evitar exposição de dados: Cuidado ao compartilhar informações pessoais nas redes sociais.

Lembre-se, o banco nunca pedirá que você instale aplicativos ou forneça dados pessoais em uma ligação ou mensagem. Se algo parecer bom demais para ser verdade, questione. Em caso de dúvidas, entre em contato diretamente com sua instituição financeira.

Seguindo essas recomendações, você pode realizar suas transações com PIX de maneira segura e evitar cair em golpes. Fique atento e proteja suas finanças!