Serasa aponta que a procura de crédito está em crise! Entenda o que isso significa

Por Jornal do Dia Publicado em 24 Jan, 2024

O panorama econômico do Brasil para 2023 apresenta um quadro preocupante para o setor de crédito. Segundo levantamento da Serasa Experian, houve uma queda significativa na procura por crédito por parte dos consumidores, marcando o índice mais baixo desde 2008.

Serasa e seu apontamento

Serasa aponta que a procura de crédito está em crise! Entenda o que isso significa

Conforme o relatório, a queda chegou a 9%, um número expressivo, impulsionado principalmente pelo elevado índice de inadimplência e taxas de juros pouco atraentes para os consumidores. A maior redução foi percebida naquelas pessoas cuja renda mensal é menor, chegando a atingir até 9,9% entre quem ganha de R$ 500 a R$ 2.000.

Para a faixa de renda entre R$ 2.000 e R$ 5.000, a retração foi de 7,7%. Para consumidores com renda acima de R$ 5.000, a queda foi de 7,4%.

Atingindo todas as regiões do Brasil

Mas o levantamento mostra que essa queda na procura por crédito não se limitou a um segmento específico da população. Todas as regiões do Brasil sentiram essa queda, com o Distrito Federal liderando o índice de retração, com quase 18% de queda em relação ao período anterior.

Amapá (17,5%) e Rio de Janeiro (17%) também figuram entre os locais onde houve maior queda na demanda por crédito.

O que é a Serasa?

A Serasa é uma empresa de serviços de informações ao consumidor que fornece dados sobre o histórico de crédito e de pagamentos de indivíduos e empresas. A empresa foi fundada em 1968 e é uma das maiores empresas de crédito do Brasil.

A Serasa desempenha um papel importante no sistema financeiro brasileiro, fornecendo informações que ajudam as instituições financeiras a tomar decisões sobre a concessão de crédito. Os dados da Serasa são usados para avaliar o risco de inadimplência de um consumidor ou empresa, o que ajuda a proteger as instituições financeiras de perdas financeiras.

A Serasa também fornece informações que ajudam os consumidores a melhorar sua saúde financeira. A empresa oferece uma variedade de produtos e serviços que ajudam os consumidores a consultar seu histórico de crédito, negociar dívidas e evitar a inadimplência.

A seguir estão alguns dos principais papéis da Serasa:

Fornecer informações sobre o histórico de crédito: A Serasa coleta informações sobre o histórico de crédito de indivíduos e empresas de uma variedade de fontes, incluindo bancos, lojas, empresas de serviços públicos e outros credores. Essas informações são armazenadas em um banco de dados chamado Cadastro Positivo, que é usado pelas instituições financeiras para avaliar o risco de inadimplência de um consumidor ou empresa.
Avaliar o risco de inadimplência: As instituições financeiras usam as informações do Cadastro Positivo para avaliar o risco de inadimplência de um consumidor ou empresa. Quanto melhor o histórico de crédito de um consumidor, menor o risco de inadimplência. As instituições financeiras usam essas informações para determinar se devem ou não conceder crédito a um consumidor ou empresa e, em caso afirmativo, a taxa de juros que devem cobrar.
Preservar a integridade do sistema financeiro: A Serasa ajuda a preservar a integridade do sistema financeiro ao fornecer informações que ajudam as instituições financeiras a tomar decisões de crédito informadas. Isso ajuda a proteger as instituições financeiras de perdas financeiras e também ajuda a garantir que os consumidores tenham acesso ao crédito responsável.
Melhorar a saúde financeira dos consumidores: A Serasa oferece uma variedade de produtos e serviços que ajudam os consumidores a melhorar sua saúde financeira. A empresa oferece uma ferramenta gratuita de consulta de CPF que permite aos consumidores verificar seu histórico de crédito e dívidas. A Serasa também oferece serviços de negociação de dívidas e educação financeira.
A Serasa é uma empresa importante que desempenha um papel fundamental no sistema financeiro brasileiro. A empresa fornece informações que ajudam as instituições financeiras a tomar decisões de crédito informadas e também ajuda os consumidores a melhorar sua saúde financeira.

Os motivos por trás da queda

Altas Taxas de Juros:
- Menos atrativas após o aumento da taxa Selic.
Índice Elevado de Inadimplência:
- Contribuiu para o cenário desfavorável.
Efeitos dos Cortes na Taxa Selic:
- Refletirão na economia somente após no mínimo nove meses.

Esses elementos, segundo o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, desempenharam papéis cruciais na queda do indicador de atividade econômica.

O futuro do crédito no Brasil

Com um cenário de endividamento crescente entre os brasileiros, muitos perceberam que as parcelas de uma possível compra ou financiamento já não cabem mais no orçamento familiar.

Porém, uma luz no fim do túnel parece surgir. Programas como o Desenrola Brasil estão oferecendo opções de refinanciamento para os devedores, o que pode popularizar novamente o mercado de crédito.

O estudo da Serasa Experian é baseado na quantidade de CPFs consultados na base de dados da empresa durante transações entre consumidores e instituições financeiras ou empresas não financeiras. Novas pesquisas e levantamentos devem trazer mais clareza ao cenário atual e futuro do crédito no Brasil.