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Tokenização da antecipação do FGTS? Empresas se posicionam contra possível fim do saque-aniversário! Entenda TUDO:

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O MB e o Prata Digital realizaram uma operação conjunta ambiciosa: tokenizaram R$ 50 milhões em empréstimos consignados para antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Este instrumento, disponível desde 2019, permite ao trabalhador optar por liberar de 5% a 50% do saldo do FGTS no mês do seu aniversário. Contudo, esta modalidade encontra-se sob escrutínio do Ministério do Trabalho para possível extinção.

Na antecipação do saque-aniversário, bancos concedem empréstimos aos trabalhadores, utilizando o saldo do FGTS como garantia. O débito das parcelas do empréstimo ocorre diretamente na conta do FGTS do beneficiário. O diferencial desta operação está na desintermediação, permitindo que investidores, ao invés de bancos, façam os empréstimos.

Como Funciona a Tokenização dos Empréstimos do FGTS?

A operação entre o MB e o Prata Digital usa a tokenização como tecnologia-chave. Isto envolve o registro em blockchain dos títulos de dívida, promovendo maior transparência e segurança. “Hoje, um volume relevante da antecipação do saque FGTS está na carteira dos bancos, estamos levando para os investidores para desintermediar”, afirma Alexandre Reda, líder de estruturação e produtos do MB Corporate.

Quais as Vantagens dessa Inovação Financeira?

  • Para o trabalhador: juros mais baixos em comparação com outras modalidades de empréstimo bancário.
  • Para o investidor: possibilidade de obter retornos superiores aos oferecidos por investimentos de renda fixa tradicionais.

Estruturação e Rendimento dos Tokens

Realizou-se a originação do crédito pelo Prata Digital, enquanto a bancarização e a emissão foram operacionalizadas pela QI Tech. A tokenização foi estruturada e distribuída pelo MB. Os tokens terão rendimento de CDI + 1,5% com prazo de vencimento de 77 meses. A aplicação mínima é de R$ 100,00.

O Saque-aniversário Pode Ser Extinto?

O governo federal considera extinguir o saque-aniversário do FGTS. Apesar disso, Eduardo Mauro Prates, CEO do Prata Digital, acredita que essa possibilidade é remota, ressaltando que a modalidade beneficia majoritariamente os trabalhadores de menor renda.

Opiniões dos Executivos

Os executivos do MB e do Prata Digital criticam a proposta de extinção do saque-aniversário. “Mesmo que haja ânimo do ministro do Trabalho, é um projeto que precisará ser submetido ao Congresso e o próprio ministro da Fazenda, Fernando Haddad, parece se opor. Desde 1º de janeiro de 2023 existe ameaça e o projeto ainda não chegou ao Legislativo”, comenta Prates.

Perspectivas Futuras

Rabelo, CEO do MB, assegura que a iniciativa não será isolada e que a parceria com Prata e QI Tech deve continuar. A análise indica a possibilidade de expansão deste modelo para outros canais, como no MB Portugal.

Considerações Finais

Embora o futuro do saque-aniversário seja incerto, a inovação representada pela tokenização dos empréstimos consignados abre novas possibilidades no mercado financeiro. Esta operação não apenas traz vantagens para trabalhadores e investidores, como também mostra como a tecnologia pode redefinir práticas financeiras tradicionais.